金融是实体经济的血脉。金融支持实体经济，必须以自身的稳健运行为前提。

多家上市银行近日披露的2022年年报显示，尽管面对国内外复杂形势等挑战，2022年我国银行业信贷资产质量稳中向好。面对未来的风险防控压力，优化信贷结构、加强全流程风险管控、加大不良贷款处置力度，是各家银行的共识。

图为一名银行工作人员在点钞。新华社发

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记者梳理发现，2022年，五大国有商业银行不良贷款率均有所下降，一些股份制银行的资产质量也呈现向好态势。

数据显示，截至2022年末，工、农、中、建、交五大行的不良贷款率分别较上年末下降0.04个、0.06个、0.01个、0.04个、0.13个百分点。中信银行、民生银行、兴业银行等多家股份制银行的不良贷款率也有所下降。

“2022年，银行资产质量管理遇到不少挑战，我们时刻绷紧风险防控这根弦，坚持底线思维，综合施策，努力使风险应对走在市场曲线的前面。”中国工商银行副行长王景武说。

他表示，工行从把好信贷资金投向、加强全过程风险防控、提升风险资产处置效能等多方面入手，确保了资产质量稳中向好。

信贷资产结构优化、质量优良是风险防控的基础。从多家银行年报释放的信息看，重大基础设施项目、战略性新兴产业、绿色金融、消费信贷、优质制造业等领域是信贷投放重点。

“我行在高技术制造业、战略性新兴产业、科技金融、绿色金融、普惠金融等领域的贷款投放增速都高于整体贷款的平均增速，并且都保持了良好稳定的资产质量。”中国银行风险总监刘坚东表示。

房地产贷款是银行信贷风险管控的重点之一。多家银行表示，2022年，虽然受到房地产市场调整的影响，但房地产贷款风险总体可控。随着经济加快复苏，以及保交楼等政策的有序推进，房地产领域风险会逐步得到有效化解。

中国农业银行副行长张旭光表示，农行房地产贷款质量保持稳定，并按规定对相关贷款计提了充足拨备。建筑业等房地产上下游相关行业的资产质量也保持总体稳定。

值得关注的是，多家银行加快推进风险管理的数字化转型，有效提升了风险管理的早识别、早预警、早发现、早处置能力。

“我们上线企业级风险管理平台，强化智能风控体系建设，风险监控预警系统对大中型客户的预警覆盖率达98%，平均提前29个月；对小微客户预警覆盖率达87%，平均提前8个月，促进了信贷风险早发现、早管控。”中国建设银行行长张金良表示。

银行信贷资产质量既受实体经济走势的影响，也与自身风险管控能力密切相关。对于今年的信贷风险形势，多位银行高管表示，尽管仍面临不少挑战，但宏观经济持续恢复向好，为稳定资产质量提供了良好的外部环境，同时银行自身的风险管控能力在不断提升，有信心、有底气继续保持资产质量的稳健。

在一些银行看来，受前期经济下行等因素影响，部分中小企业经营压力加大，个人收入和还款能力下降，信用风险需前瞻性关注。

“要加强全面风险管理，持续把好新增入口、存量管控以及不良处置‘三道闸口’。”张金良表示，要树立底线思维，持续优化完善全面、主动、智能、现代化风险管理体系，确保资产质量核心指标处于合理区间，牢牢守住风险底线。（记者李延霞、吴雨、姚均芳）